庄国辉：年轻人的理财态度，需从小抓起
庄国辉 博士

根据《南洋商报》早前报道，近5年来全国有9万848人宣告破产，其中雪兰莪州就占了2万3483人，而信用卡及个人贷款是导致许多国人破产的主因。

在国家银行旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK）担任财务教育课程导师的庄国辉博士就指出，他曾碰过一名23岁年轻人，刚毕业出来打工一年就积累超过五万令吉的卡债了！

他指出，很多年轻人会卡债高筑或甚至破产的原因，不外源自薄弱的财务规划观，以及“随意花钱”的态度，今天买这个，明天买那个，要风就要得风，长此下来就出现了财务问题。

为免年轻人走入财务困境，拥有多年理财教育的庄博士认为，父母在孩子小时候就要做好以下几点：

1. 了解孩子的理财性格，对症下药 在教孩子理财之前，父母先得了解孩子的理财性格与用钱习惯。父母可把孩子带到商场，做个实验：给孩子RM50，让他们随心所欲去购物，由此观察他们处理钱财的性格。一般常见的有以下三种类型：

• 消费至上，不为未来着想：如果孩子很快就买了一件近RM50的东西，那表示他有多少就用多少，没有为将来作深谋远虑的习惯。

• 分配消费，物有所值：这一种孩子也花了近RM50，但买了两、三样东西，并清楚自己购物的原因与价值所在，显示他们对金钱有一定的认知。

• 不善用钱，不会消费：这一类孩子不晓得要买什么，金钱观薄弱，不晓得该如何分配金钱。 了解孩子的用钱习惯后，父母就可以因材施教。

2. 认知教育：善用生活素材，教会孩子理财 庄国辉认为生活即是教育，父母是最好的老师，生活是最好的理财教育素材。庄博士以“带孩子上菜市场”为例，父母便可以让孩子理解，消费行为有时候看重价格上的“经济实惠”，有时候则看重新鲜、营养等“价值”，有时候购物需要“货比三家”，让金钱的价值最大化！

3. 实践教育：让孩子实践金钱分配 当孩子对金钱有了认知后，父母可以让孩子自行安排分配买菜钱的使用。譬如让孩子自行决定在菜市场采购一周的食材，任孩子自己分配金钱。当孩子的采购规划是：前几天三餐丰盛，接下来粗茶淡饭时，他们才会了解金钱分配的重要性。

4. 以身作则，成为孩子的榜样 理财的第一步是分辨“需要”与“想要”。如果父母总追求“想要”的名牌包、名牌鞋子等，“身教”尚且如此，又何来“言教”的力量？孩子如何能避免不复制父母的行为？

5. 培养正确的金钱价值观 当名牌成为王道，孩子穷追不舍，而父母也对孩子有求必应时，孩子的金钱观就会被塑造成“挥金如土”，因为 “金钱来得很容易”。所以父母该如何拒绝孩子，应该拒绝吗？答案是：应该！让孩子知道：他的唯一收入仅止于父母给的零用钱而已，消费应在有限范围之内。如果孩子已经养成“人有我也要有”的比较心态，父母则要尽早纠正这样的价值观。

6. 鼓励孩子储蓄 孩子是不是一定不可以买名牌？庄博士认为要量力而为，取之有道为佳。若是用自己的储蓄，父母就应该放手，让孩子做自己储蓄的主人。换言之，孩子平常应该养成储蓄习惯。庄博士鼓励自己孩子的方法是：无论孩子储蓄多少，每年年底他必也以同样数额存入孩子户口作为鼓励，让孩子正向强化自己的储蓄行为。