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庄国辉:年轻人的理财态度,需从小抓起
庄国辉 博士

根据《南洋商报》早前报道,近5年来全国有9万848人宣告破产,其中雪兰莪州就占了2万3483人,而信用卡及个人贷款是导致许多国人破产的主因。

在国家银行旗下的信贷咨询与债务管理机构(AKPK)担任财务教育课程导师的庄国辉博士就指出,他曾碰过一名23岁年轻人,刚毕业出来打工一年就积累超过五万令吉的卡债了!

他指出,很多年轻人会卡债高筑或甚至破产的原因,不外源自薄弱的财务规划观,以及“随意花钱”的态度,今天买这个,明天买那个,要风就要得风,长此下来就出现了财务问题。

为免年轻人走入财务困境,拥有多年理财教育的庄博士认为,父母在孩子小时候就要做好以下几点:

1. 了解孩子的理财性格,对症下药 在教孩子理财之前,父母先得了解孩子的理财性格与用钱习惯。父母可把孩子带到商场,做个实验:给孩子RM50,让他们随心所欲去购物,由此观察他们处理钱财的性格。一般常见的有以下三种类型:

  • 消费至上,不为未来着想:如果孩子很快就买了一件近RM50的东西,那表示他有多少就用多少,没有为将来作深谋远虑的习惯。
  • 分配消费,物有所值:这一种孩子也花了近RM50,但买了两、三样东西,并清楚自己购物的原因与价值所在,显示他们对金钱有一定的认知。
  • 不善用钱,不会消费:这一类孩子不晓得要买什么,金钱观薄弱,不晓得该如何分配金钱。 了解孩子的用钱习惯后,父母就可以因材施教。

2. 认知教育:善用生活素材,教会孩子理财 庄国辉认为生活即是教育,父母是最好的老师,生活是最好的理财教育素材。庄博士以“带孩子上菜市场”为例,父母便可以让孩子理解,消费行为有时候看重价格上的“经济实惠”,有时候则看重新鲜、营养等“价值”,有时候购物需要“货比三家”,让金钱的价值最大化!

3. 实践教育:让孩子实践金钱分配 当孩子对金钱有了认知后,父母可以让孩子自行安排分配买菜钱的使用。譬如让孩子自行决定在菜市场采购一周的食材,任孩子自己分配金钱。当孩子的采购规划是:前几天三餐丰盛,接下来粗茶淡饭时,他们才会了解金钱分配的重要性。

4. 以身作则,成为孩子的榜样 理财的第一步是分辨“需要”与“想要”。如果父母总追求“想要”的名牌包、名牌鞋子等,“身教”尚且如此,又何来“言教”的力量?孩子如何能避免不复制父母的行为?

5. 培养正确的金钱价值观 当名牌成为王道,孩子穷追不舍,而父母也对孩子有求必应时,孩子的金钱观就会被塑造成“挥金如土”,因为 “金钱来得很容易”。所以父母该如何拒绝孩子,应该拒绝吗?答案是:应该!让孩子知道:他的唯一收入仅止于父母给的零用钱而已,消费应在有限范围之内。如果孩子已经养成“人有我也要有”的比较心态,父母则要尽早纠正这样的价值观。

6. 鼓励孩子储蓄 孩子是不是一定不可以买名牌?庄博士认为要量力而为,取之有道为佳。若是用自己的储蓄,父母就应该放手,让孩子做自己储蓄的主人。换言之,孩子平常应该养成储蓄习惯。庄博士鼓励自己孩子的方法是:无论孩子储蓄多少,每年年底他必也以同样数额存入孩子户口作为鼓励,让孩子正向强化自己的储蓄行为。

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